去年9月，中国银保监会颁布并实施了《关于实施车险综合改革的指导意见》，此次改革旨在解决我国车险发展中一些长期存在的深层次矛盾，对车险改革发展中暴露的“高定价、高手续费”等突出问题提供行之有效的解决方法。本次车险改革贯彻以人民为中心的发展思想，让市场在资源配置中起决定性作用，更好地维护了消费者权益，有力地推动了车险的高质量发展。
车险与人民群众的利益息息相关。当汽车上路行驶发生交通事故后，汽车保险就显得尤为重要，尤其是在保险事故发生后负责对事故第三方进行赔付的车险商业险第三者责任险。随着我国人伤赔偿标准逐年上涨，事故人伤赔偿额越来越高，动辄几十上百万的赔偿让一般家庭无法承受。数据显示，作为国内的一线城市，最新深圳城镇户户籍死亡伤残赔偿金额高达125万元，城镇户籍抚养费86万元，城镇户籍死亡赔偿累计高达211万元。行车在路上，一旦发生严重交通事故，势必会给个人和家庭、社会造成严重的影响。
近年来，由于没有买高保额的第三者责任保险导致保险无法完全覆盖事故赔偿额度的事件时常发生。这类事件的发生势必会给消费者及其家庭带来额外负担，消费者依然面临着潜在的风险。2018年9月，刘某驾驶车辆与停放施工车辆发生碰撞，导致施工车辆滑行撞上路上行人，交警判定刘某承担本次事故主要责任。经伤情鉴定，事故三者达到一级伤残标准，存在大量的护理需求。按照事故责任比例分摊，本次事故刘某共需赔付的金额约180万元，但由于刘某只购买了100万保额的第三者责任保险，超出保额的近80万元赔偿费用就需要刘某自行承担，对其自身及家庭造成了严重影响。由此案例可见，低保额的第三者责任保险并不能帮助消费者全面地抵御风险，依然存在着弊端及不足之处，高保额三者险的推广势在必行。
为提升消费者的抵御风险能力，本次车险综改以“降价、增保、提质”为目标，在将第三者责任险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次的同时，将车险基准保费价格大幅下降。对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出明显减少。例如：车险综改后三者保额200万以上的平均保费为977元，在同等保额的情况下，较车险综改前保费下降19PT。高性价比的产品改革，大大增强了车主投保高三者的意愿。车险综改后的高三者能更加有效地降低消费者因事故带来的风险和损失，为消费者全面保驾护航。
“降价、增保、提质”，车险综改后的高三者险备受消费者们的青睐，高三者的发展与推广，不仅提升了消费者保障范围和抵御风险能力，更是此次车险综改让利于民、保障于民、服务于民的具体表现。根据保险业内人士反馈，此次车险综改对于行车习惯好，遵守交通法规的车主来说，商业险保费确实下降明显。因此，建议各位车主朋友在商业车险的选择上可以根据自身行车状况，适当提高保障额度，提高抵御风险能力，加强行车安全保障，享受到车险综改的红利。(张汶彬)
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