在应对生病、治病的风险问题上，医疗险和重疾险是对好拍档。无论小孩还是大人，只要符合投保条件，都应该根据经济条件匹配上。
但还是有朋友会疑惑：我已经买了医疗险，还需要再买重疾险险吗？医保、商业医疗险都有了，那重疾险是不是就没必要买了？
应对疾病风险，光有医疗险够吗？
医疗险，它和医保一样，属于报销型，保障范围内，花多少，报多少。
以当下热门的百万医疗险为例，看起来优势多多：不限大病小病，也不限意外，只要住院就能赔；又不限社保，国产药、进口药都能报销；保额几百万，即使普遍有1万免赔额，但像癌症这类大病，花费一般30万往上了，也不用担心赔不到。
最关键是，百万医疗险还很便宜，30岁左右的人买，一年也就3、400块。
但医疗险的缺陷也是显而易见的。
首先来讲，所有医疗险，无论是小额医疗险（保额在1-3万左右）、百万医疗险还是高端医疗险，都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。但能不能成功续上，主动权掌握在保险公司手里。
但重疾险不太容易碰到这种问题。重疾险是长期险，一保就保个十几年、几十年，甚至终身，那只要你按期交钱，中途没有贸然退保，也没有出险，保障就一直在。
再者，医疗险只管治疗费用，而且必须是合理且必要的医疗费用，即保险公司赔的钱不会超过实际的治疗费用，这意味着治疗费用之外的风险，医疗险无法转移。
癌症、脑中风、冠心病这类大病，治疗费用高，治疗周期还长，即使治愈了，后期仍需要一段不短的康复期，很多人因此1-5年无法工作，收入被迫中断。要是患者本身收入高，比如年薪十几万、几十万，那会是一笔不小的损失。
这部分风险的防御就要靠重疾险了，因为重疾险是一次性赔付的，买50万就赔50万，而且重疾险的理赔金使用非常自由——保险公司不会限制你怎么花这笔钱，你拿去治病、买进口药也好，支付家庭开支也行。
购买平安福，抵抗重疾风险更可靠
不同的保险有不同的作用，无论重疾险、医疗险，还是意外险、寿险，都有自己独特的功能。
即使保障上相互有交叉、重叠的部分，但依然谁也无法完全替代谁。所以预算充足的情况下，最好重疾险、医疗险、意外险都买了。
如果是家庭经济支柱，更应该足额购买医疗险和重疾险——一个用来治病，一个用来弥补收入损失。
而且重疾的保额最好不要太低（至少30-50万），这样即使医疗险停售了，还有几十万作为托底，心才能不慌。
在这里，笔者重点推荐平安人寿旗下的旗舰产品——平安福。
平安福于2013年推出，此后不断迭代更新，其深度、广度持续扩容。历经7次升级后，平安福（2019）Ⅱ保险产品计划（以下简称为“平安福”）于2019年7月问世。该产品延续综合保障的产品定位，同时力求满足客户个性需求。保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。
50种轻症责任，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种，也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症，疾病保障更加广泛。
此外，50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障，最多可赔付三次，每种限给付一次，且不影响100种重疾的赔付。
同时，平安福还具备轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的，身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%，最多可增加60%。
在满足保单约定的条件下，恶性肿瘤最多可赔付3次，有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。
关于豁免的问题，平安福还可以附加平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费，可谓周到至极。
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