平安私人银行高质量发展之路:践行One Ping An,以专业创造价值

银行 每日财经网

中国平安近日将迎来35周年司庆日,35年来平安始终坚持“以满足人们对美好生活的向往为使命,以助力中华民族伟大复兴为己任”的立业初心和最高追求。

作为中国平安服务高净值客户的重要平台,成立于2013年的平安银行私人银行,历经十载砥砺前行,已稳居行业第一梯队。数据显示,过去五年,平安私人银行AUM增长了2.5倍,年均增速达38%;客户数实现翻倍,年均增速28%。2022年,平安私人银行AUM和客户数增速均位居股份行首位,持续领跑行业。

在中国私人银行业进入精耕细作关键阶段,平安私人银行依托平安集团“综合金融+医疗健康”的生态优势,持续探索求新,推出国内首个顶级私行服务体系和企业家服务平台“企望会”、创新打造王牌权益,通过差异化、精细化的产品和服务,重塑私行服务体系,为客户带来有温度的优质服务。

平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安银行2022年报发布会上表示,面向私人财富客群,平安银行构建以资产配置为核心的财富管理经营体系,把“理财+基金+保险+特色权益”有机结合起来。如果以3-5年周期来看,平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度服务,通过专业金融能力,助力人民群众实现对美好生活的向往。

从后发到引领:

强大产品力支撑,稳居行业第一梯队

虽然成立时间较晚,起步阶段发展缓慢,但依托平安集团综合金融的优势,平安私人银行在过去的10年里实现了跨越式发展,近五年AUM及客户数爆发增长,AUM增速、户均资产均排名股份行前列。迅猛的发展,一方面得益于平安私人银行强大的财富管理能力赢得了客户的信任。

产品是财富管理竞争优势的核心。平安私人银行积极引入市场上最优质的机构和产品,满足客户多元化的投资需求:私募方面,精选引入全市场1%的私募,并在12万只私募基金中“掐尖”,做到“人无我有,人有我优,人优我快”;公募方面,独创“MASTERS”评价体系构建优选组合;理财方面,引入国内一流理财子公司产品。

平安私人银行还与KKR、全球债王Pimco(品浩)、独角兽捕手柏基、困境投资之王橡树、共同基金之父路博迈等明星机构达成合作,搭建全面的海外投资货架和成熟的合作管理体系,为客户带来稀缺的产品资源和代销额度。

基于高规格的“朋友圈”和顶级的“产品力”,平安私人银行展现出了优异的代销能力,捷报频传:2022年在资管老将王国斌管理的“泉果”基金、顶流基金经理周应波管理的“运舟成长精选基金”、全球资管巨头路博迈的QDLP产品募集中,募集份额均居市场一、二,进一步坚定了投资者与合作机构的信心。

橡树资本霍华德·马克斯在平安私人银行2022年度峰会上分享
(橡树资本霍华德·马克斯在平安私人银行2022年度峰会上分享)

平安私人银行迅速跻身行业第一梯队,离不开一支专业服务队伍的支持—超千名专业的私人银行家队伍分布在全国各省会以及主要城市的50余家私行中心,为客户提供有温度的财富管理服务。

从同质到创新:

首创顶级私行服务体系,推动客群精细化经营

近年来,中国私人银行同质化问题凸显。作为平安集团服务高净值客户的重要平台,平安私人银行在这个拥有35年沉淀的大家庭下,以专业为支撑,在产品服务、队伍建设、客群经营等方面勇于创新,为行业注入朝气和生机。

在平安私人银行看来,“产品力”不仅意味着精选优质产品,更意味着把合适的产品匹配给合适的客户,因此在打造丰富的开放式产品货架的同时,持续提升队伍“懂资产”的能力:一方面“招兵买马”,扩大财富管理队伍;另一方面,建立制式化财富管理培训体系,提升队伍专业化能力。

平安私人银行一线队伍专业能力培训
(平安私人银行一线队伍专业能力培训)

为提升财富团队的投研及资产配置能力,平安私人银行设置了“产品策略配置委员会”,并自主开发了一套“财富健康度”模式,定期检视客户的持有感受,根据市场的变化和客户生命周期进行策略调整,以陪伴式服务实现客户财富目标。

在中国私人银行从粗放式“跑马圈地”进入“精耕细作”阶段的过程中,平安私人银行还实现客群分层经营的破局,于2022年推出了国内首个顶级私行服务体系,围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求,提供个性化、定制化、综合化的解决方案,重新定义私行服务。

在个人服务方面,平安私人银行突破业界基础权益,重点打造“高端医养、高尔夫球、子女教育、慈善规划”四大王牌权益,满足客户稀缺性非金融服务需求。以慈善规划为例,平安私人银行践行社会责任,业内首创一站式慈善规划服务“平安乐善”,构建了包括平安公益平台线上捐赠、慈善规划咨询、协助设立慈善信托、公益活动等多层次的慈善服务,推动富向善,助力共同富裕。“雨亭行动”发起人翟斌评价:“平安私人银行的专业支持让我的公益行动从草根迈向专业化;平安不仅有专业度、有资源链接能力,更有对公益支持的热忱。”

平安银行行长特别助理蔡新发表示,相对于金融产品,很多客户对医疗健康、子女教育等非金融服务很关心,平安私人银行重点建设了相应的权益体系,增加与客户接触的机会,能够打动客户,提升客户认同感。

在家族服务方面,平安私人银行升级平安传承服务体系,其中面向超高净值客户及其家族,推出“平安家族办公室”服务,为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”,并以此为导向搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六个领域家族办公室,从顶层设计一站式满足中国家族整体需求。客户评价“只有你们是一队专业的人士在服务,真正服务中国人的家族办公室。”

平安私人银行全新升级平安家族办公室
( 平安私人银行全新升级平安家族办公室 )

在企业服务方面,平安私人银行针对企业家需求推出“企望会”平台,通过整合资源提供企业家金融一站式解决方案,同时深入洞察客户,从圈层、品牌、经营、社会价值等多个维度对企业家进行全面赋能,随身陪伴企业家成长,积极落实国家“金融服务实体经济”的号召。

知名财经作家吴晓波在企望会活动上分享
( 知名财经作家吴晓波在企望会活动上分享 )

从单一私行到One Ping An

综合金融+医疗健康,一站式满足客户需求

中国高净值人群财富稳健增长,单一的银行服务已无法满足他们日益个性化、多元化的需求。平安私人银行以客户为中心,将平安集团的综合金融优势转化为自身的核心竞争力,与平安集团成员携手共建高端医养等王牌权益,保险金信托等优势服务,致力于让客户一站式获得整个平安体系的综合化优质服务。

大健康是平安集团重要的发展战略和优势领域。平安私人银行在中国平安“综合金融+医疗健康”的“One Ping An”生态版图下,与平安集团旗下平安健康等子公司联合共建高端医养权益,提供名医门诊预约及陪诊、名医住院安排等稀缺资源,为客户和家人带来一站式的健康解决方案。有客户评价,“成为平安私人银行客户,相当于拥有了医生朋友圈和全球优质医疗资源。”

国医学科学院国际院士励建安
( 美国医学科学院国际院士励建安在“平安大视野”健康主题活动上分享 )

企业家是高净值人群的中坚力量,服务好企业家群体是私行服务的应有之义。平安私人银行分别联合平安证券和平安信托提供定制化的解决方案,解决客户企业、员工多层次需求,实现真正的综合金融服务;推出的员工股权激励计划和员工激励信托,帮助企业家建立企业和员工利益共享机制,有效留住优秀人才。

此外,平安私人银行还与平安信托、平安人寿协同推动平安保险金信托,实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。今年4月,平安保险金信托业务规模突破1000亿,已为超过2万个家庭提供服务,是全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

家是最小国、国是千万家。今年司庆前夕,平安私人银行联合联合平安信托宣布平安传承服务体系升级。该体系包含家族财富、家业规划、家族精神、社会价值四大领域,为不同的中国家庭提供有温度的传承服务,满足客户更立体、更多方面的需求。

平安传承服务体系发布
( 平安传承服务体系发布 )

坚守初心续写华章,深度陪伴再创新价值

随着中国经济迈入高质量发展新阶段,财富管理需求呈现扩张态势。作为处于零售金融生态链顶端的“明珠”,私人银行已渐渐步入大浪淘沙阶段,行业洗牌分化加剧,金融机构唯有立足自身优势精耕细作,针对客户需求打造差异化的特色服务,方能立足于激烈的竞争,把握财富管理市场的新机遇。

“专业,让每个家庭拥有平安”。面对来自市场和客户的新形势、新挑战,平安银行于2022年开启智能化银行3.0新发展阶段。在智能化银行3.0模式下,平安银行回归“以客户为中心“的初心,搭建“KYC-KYP-KYATO”方法论,通过数据驱动更精准的洞察客户需求,将最适配、陪伴式的金融服务提供给客户,推动财富管理从“产品销售推动”向“有温度的陪伴”转变。

平安银行私行财富事业部总裁洪帅表示,秉承中国平安“专业创造价值”的核心理念和35年的深厚积淀,平安私人银行将持续深化落地平安银行智能化银行3.0模式,洞察客户的真实需求,提升客户旅程化陪伴服务能力;持续扩大一线队伍的规模,提升队伍的专业能力,最终为客户提供“有温度”的财富管理服务,全面提升客户的获得感和幸福感。

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