在数字化转型浪潮席卷全球金融业的当下，香港富融银行近日交出一份数字基础设施的亮眼答卷：其新一代银行核心系统自去年10月投产以来，新产品开发时长减半，非人力IT成本预计三年内压降53%。富融银行新一代银行核心系统由微众银行提供数字银行底座技术体系、腾讯云提供全栈专有云平台和数据库等产品，三方合作成果充分验证了分布式银行核心的低成本、高敏捷、高可用优势，不仅为香港银行业树立核心系统升级新标杆，更为深港金融科技合作积累了可复制经验。
富融银行是香港持牌数字银行，于2020年12月正式开业。在业务策略革新及提升成本效益等需求的推动下，富融银行启动构建既敏捷又开放的新一代核心系统项目，以支撑其迈向成本可负担、商业可持续的数字普惠金融发展模式。
微众银行作为核心技术提供方，依托全功能数字银行底座技术体系助力富融银行重塑新一代核心系统。项目涉及富融银行5大核心业务领域、超150个子系统的整合及改造，最终仅用10个月便完成新核心系统的升级，上线切换仅用15小时。其中，在数据迁移的6小时窗口期内，项目顺利将来自不同厂商的系统和数据迁移至新一代核心中，成功实现无缝升级。
在项目中，微众银行通过分布式架构设计，将数字银行底座技术体系的关键特性“移植”至富融银行新一代核心系统上，使其具备低成本、高敏捷、高可用的优势，并兼具开放性特色。建成的新核心系统可随业务规模“按需扩容”，解决过往“一步到位”的高昂投入和资源浪费，并可通过参数化产品、组件化设计、流程化编排、AI原生等一系列能力敏捷推出新产品，极大提升银行业务推向市场的速度。同时，新核心系统能够兼容各种主流的软硬件，后续银行运营可不依赖于单一供应商/技术平台，且不易受供应链变动影响。
“这次升级对富融银行的长远发展意义重大，其不但以更具成本效益的形式支撑银行业务运营，而且有助我们构建可持续的敏捷创新能力，使我们可更迅捷地回应客户需求。”富融银行副行政总裁、首席技术官邱家骅表示，非人力IT成本预计到2027年下降53%，新产品研发周期从过去6个月缩短至3个月。
当前，全球数字普惠金融需求强劲，金融机构积极寻求数字科技改变金融服务成本结构。此次助力富融银行成功投产新一代银行核心系统，不仅是微众银行数字银行底座技术体系在国际市场的又一成功验证，更为香港地区乃至全球银行业推进核心系统升级、加快深度数字化转型提供重要的参考路径。
作为全球领先的数字银行，微众银行从成立之初就利用标准化硬件和开源软件，自主研发了全球首个基于全分布式系统架构的新一代银行核心系统。截至2024年底，该系统已服务个人客户超4亿、中小微企业超500万家，支持单日交易峰值突破14亿笔，全年产品可用率保持在99.999%以上，并将每账户IT运维成本降低至2元，不到同业的十分之一。
2024年6月，微众银行在香港设立科技子公司——微众科技有限公司（简称“微众科技”）。目前，微众科技正以香港为支点，将微众银行成熟的数字金融及数字基建解决方案加速推向全球。从深港协同创新到技术出海远征，自设立起，微众科技已与香港、印尼、泰国、马来西亚等国家和地区20多家机构展开合作，达成数千万美元合作意向。
