“停息挂账、减免罚息、代理催收、修复征信”……当负债人面临资金压力时，这些字眼往往会被当作救命稻草。然而这些承诺背后，往往藏着精心编织的金融黑灰产陷阱：不仅无法妥善解决客户债务问题，还会令消费者面临信息泄露、被收取高额佣金，甚至被卷入违法风险等多重危机，严重扰乱金融秩序。
广发信用卡历经3个月的不懈追踪，并密切配合警方调查，成功斩断一条以“法务咨询”为掩护，实则从事非法反催收与伪造材料的黑灰产业链；以一场精准的专项打击行动，彰显金融机构捍卫消费者权益的坚定决心。
警银联动：重拳围剿“反催收”黑灰产
随着金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动的深入，广发信用卡深度梳理存量风险线索，将目光锁定在佛山某法务咨询公司。该公司批量注册“债友圈”、“债务规划指南”等多个网络账号，大肆宣传停息挂账、债务分期、征信修复等非法金融服务，甚至代客向银行和相关机构发起恶意投诉、铤而走险伪造材料实现非法目的。
锁定涉案线索与违法模式后，广发信用卡迅速启动专项处置流程，开展多维度、全流程取证攻坚。一方面，与涉事公司的属地警方沟通案情，精准研判案件性质与打击可行性，明确核心侦办方向；另一方面，落地多项核心取证措施，排查关联可疑客户、并通过主动对接属地相关单位核实，最终确认相关证明文件均为伪造材料。
随后，广发信用卡联合多家机构，向公安机关移交可疑线索；案件获得公安部重点关注并立案侦办，并于当月现场抓获涉案人员20余人，成功捣毁这群涉及非法代理维权的犯罪团伙。在此案件中，广发信用卡在广东银行同业公会指引下，通过“线索共研+证据共证”模式，构建起“1+N”线索串并模型，既为同类案件形成可复制的取证标准与治理范式，也创新建立“区域金融黑灰产”联合打击基础。
金融为民：多维赋能构筑金融“防火墙”
广发信用卡风控专家表示，近年来，不正当反催收黑灰产的泛滥，成为金融市场治理的顽疾：对金融机构而言，恶意投诉挤占正常维权渠道，破坏金融纠纷解决秩序；对消费者而言，不仅被骗取高额服务佣金、更将个人敏感信息置于高风险中，甚至卷入伪造公文等违法活动。因此，广发信用卡一方面依托智能风控系统实时监测高风险交易，另一方面积极提升持卡人的安全意识与反诈警觉性。
针对金融黑灰产迭代快、隐蔽性强等特点，广发信用卡主动应变、持续跟进，通过对过往案例复盘与督查经验，不断完善“警银共治、专项取证、数智风控、金融宣教”一体化的综合治理机制，将金融安全作为经营发展的根本底线与核心红线。
警银深度联动，是本次案件成功侦破的核心关键。广发信用卡长期与各地警方保持高效协作，积极响应警方对黑灰产可疑线索关联排查，通过开展异常账户、可疑交易、恶意投诉线索的梳理与研判处置，精准识别黑灰产团伙作案轨迹。一旦发现违法线索，将第一时间完成材料搜集、线索移交，全力配合警方侦查、落地抓捕。
科技赋能风控，是广发信用卡精准阻击黑灰产的核心底气。面对反催收黑灰产不断向短视频、直播等线上渠道迁移，并通过谐音、暗语、变形话术等方式规避传统监测的新趋势，广发信用卡持续推动大数据、人工智能多模态识别及自动化技术与风险管理深度融合，构建覆盖“智能识别—风险研判—处置反馈”的技术防线。
在前端识别环节，广发信用卡通过对千余例典型黑灰产样本进行结构化拆解，从内容属性、作案手法、呈现形式、地域分布等多个维度提炼超过200个高频特征词及组合策略，持续完善黑灰产精准画像和特征知识图谱，并依托成熟的“反催收客群识别模型”，精准捕捉代办投诉、虚假维权、批量操作等异常行为。
广发信用卡积极联动同业机构和互联网平台，首创国家级《反催收视频识别标准》，推动相关识别标准与互联网平台审核规则衔接。通过持续向平台输出黑灰产线索和典型案例，已推动平台溯源清理金融黑灰产违规视频超过34万条、相关账号1.2万个，从单一机构“精准识别风险”，进一步迈向跨机构、跨平台“协同治理风险”，不断压缩金融黑灰产的传播空间和生存土壤。
深化金融宣教，畅通沟通入口，构建长效治理格局。在打击金融黑灰产的同时，广发信用卡坚持“疏堵结合、攻防并举”：一方面，依托千万级粉丝自媒体矩阵，联动各大权威媒体，常态化开展金融知识科普与风险警示宣传，揭露非法代理维权、征信修复、反催收骗局的真实套路，提升社会公众风险识别能力与自我保护意识；另一方面，持续优化全业务流程管理，打磨合规高效的客户服务体系，畅通官方热线、手机银行APP等多元纠纷沟通入口，搭建多元纠纷化解机制，构建全民防范金融黑灰产的“人民防线”。
打击金融黑灰产是一场持久战，需要全社会共同参与。广发信用卡将继续肩负起金融机构的责任担当，不断升级科技防御体系、深化警银协作机制、普及金融知识教育、切实保障消费者权益，护航金融生态高质量、健康、清朗发展。
