热火朝天的双11已然远去，剁手的信用卡账单也陆陆续续出来了。随着生活水平的提高，消费者偏好使用信用卡、花呗等来满足自己日益高涨的消费购买欲，与此同时“以贷还贷”、“以卡养卡”也成为信用卡业务的典型消费误区，由此产生的信用卡债务纠纷也日渐增多，甚至形成了以“代理处置信用卡债务”为主要内容的“恶意投诉黑色产业链”，严重侵害了金融消费者的合法权益。
“代理处置信用卡债务”暗藏玄机，委托代理需谨慎
2020年6月中旬，正在上班的许某接到X银行信用卡总行的催收电话，告知许某名下的信用卡已逾期近1个月，若不按时还款不仅会产生高昂的利息和滞纳金，同时还会影响个人信用记录。挂断电话后，许某不以为意，把它归类于“诈骗电话”；但接下来一周，许某又陆陆续续接到该银行总行及当地银行的电话催收，这时意识到什么的许某向X银行反应，“我的信用卡刚开始是逾期了，但逾期一周时，就通过微信群让一家具备‘代理处置信用卡债务’资格的公司帮自己还款了，滞纳金跟逾期款我都已经通过zfb转到对方账户，他还向我保证，3天即可处理我的逾期‘征信污点’，这都过去3周了，怎么还说我信用卡逾期呢？”
经过调查，银行方发现有不法分子通过微信群、QQ群等进行虚假宣传，谎称具备“代理处置信用卡债务”资格，并通过虚构消费者身份取得代理资格，代理消费者“处置”与银行的信用卡债务，以此收取高额佣金。而这次，这波信用卡反催收团伙打着“代理处置信用卡债务”的旗号，收取许某的服务费跟逾期款后，就消失得无影无踪，近1个月，许某的信用卡无任何还款记录，已然是逾期状态。
坑你没商量：“代理处置信用卡债务”黑产蕴含的三大风险
近日，大连银保监局联合多部门遏制“代理处置信用卡债务”黑产的恶意行径。“我们从维护消费者合法权益和稳定金融秩序出发，建立联动工作机制，共同研究联合工作举措，坚决打击‘黑产’恶意投诉。”大连银保监局相关负责人介绍道，“这种行为严重损害了持卡人的合法权益，其危害集中表现在三方面。”
其一，代理人借机收取高额佣金，比例通常高达持卡人未还款金额的10％至20％，增加了消费者额外经济负担；
其二，该代理行为往往采取“拖延偿还信用卡欠款”方式，导致持卡人需承担额外的逾期滞纳金及罚息；
其三，使持卡人个人征信记录产生信用污点。
当前平安信用卡已联合多家银行出台打击反催收黑产方案，其中就包含坚决不协商的“诉即诉”机制：一旦接到疑似“代理处置信用卡债务”“信用卡反催收联盟投诉”的案件，银行坚决不协商，直接采取司法诉讼手段，依法追究反催收、逃废债失信人的法律责任。
在此建议各位消费持卡人在使用信用卡时量力而行，以免造成不必要的还款纠纷。若因特殊情况无法正常还款，应通过正规渠道维权，及时与银行沟通协商还款（请提供相关证明材料，如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等）方能解决信用卡债务问题，治标治本。
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