一笔50万元的贷款，让一家机械加工企业度过了最艰难的时刻。
2020年年初，大连姜先生的机械加工企业因为疫情订单下降了很多，“全面复工复产后，生意还是不如以前。但运营、人员工资并不会因此而减少。”他意识到，手里必须要有足够资金才能继续发展，但钱并不好借。
就在姜先生发愁如何借经营资金的时候，平安普惠大连分公司的咨询顾问也在寻找需要资金的客户。此时，姜先生遇到了平安普惠大连分公司咨询顾问史玉明，“我的企业之前有两笔银行企业税贷，其中一家对公授信额度即将到期。咨询顾问帮我分析了每月收支还款情况，对于每月还款我是力所能及的。然后指导我在线上申请，我点击了放款，2小时之后就到账了”。。(重复句号，删除一个)有了一定的流动资金，运营、员工工资有了保障，经营情况有所改善，他的压力顿时减轻了。
“线下服务，线上审批风控”，这正是陆金所控股旗下平安普惠创造的“AI(人工智能)+O2O(线上线下)”模式。
“AI+O2O”：做小微企业需要的金融
追求完全线上服务，曾是小微企业贷的流行做法。平安普惠发现，单纯的线上服务虽然有便利之处，但不能全覆盖，不是所有业主都能操作数字手机。而从风控角度看，也并不能杜绝、减少风险。
为此，平安普惠作出了优化，推出“AI+ O2O”服务模式：5万多名咨询顾问走街串巷“接地气”地寻找客户，面对面给小微企业提供有温度、可感知的贷款咨询服务，从事专业的线下服务。而在线上，借助AI科技，帮助小微企业能快速申请贷款并进行精准风险评估，避免了咨询顾问对审批结果影响。
这样的“AI+O2O”服务模式，是平安普惠与偏重于传统网点的金融机构或是完全依赖线上服务的互联网机构最明显的区别。
“小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大。”今年央行等五部委联合印发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，持续加大小微企业金融服务的支持力度。
但小微企业金融服务并不容易。从提供服务的金融机构而言，由于小微企业规模小数量多，往往缺乏抵押物、内部管理相对不规范，金融机构服务成本高、风险大，传统金融机构一是难服务，二是服务意愿并不高。
而信息不对称，不了解金融服务和产品；数字化水平不高，缺少使用媒介、工具的熟练能力，以及获取信息的方式，同样制约了小微企业主获得适合自己的金融服务。
“AI+O2O”的模式，让很多原来贷不到款的小企业贷到款，让原来只能贷很少资金的能贷到更多款，让原来要几周甚至数月才能拿到的贷款最快当天就能拿到，满足小微企业不同状态下的经营生产需要。
线上风控：让资质良好的小微企业更易获得贷款
AI正在平安普惠贷款咨询服务中发挥越来越重要的作用，极大改善这小微企业主的融资服务效率与体验。例如，平安普惠“行云”智能贷款解决方案。它能全天候主动实时识别客户疑虑、解答客户疑问，全程无断点申请，将接近真人的AI专业服务应用于整个借款流程，像极人了“虚拟人”服务。
“行云”系统借助光学字符识别、自动语音识别、智能语义理解等技术，让借款人只需与AI客服面对面交流就可借款，传统借款流程要输入超过300个符，而它最多可以降至0,一个字都可以不输入。更突出的是，这一智能系统，在借款人与AI沟通过程中即完成通过直连外部财务、行业、经营数据，实现无感授信。这种便利的借款服务，是过往靠人工审核所无法实现的。
大连的这家机械企业获得运营资金的经历，正是平安普惠“AI+O2O”服务的典型案例之一。数据显示，平安普惠这家以小微企业为核心客户的公司，已累计服务了1500万中国小微企业以及个体工商户。
线下服务：要做小微企业的朋友
“是我的朋友”，这是受访的小微企业经营者对平安普惠咨询顾问的评价。
“咨询顾问诚恳，才能打开客户心房”。帮姜先生借到“运营资金”的史玉明，常常给以前服务过的客户拨打回访电话，关心企业经营情况。
做有温度的金融科技，平安普惠坚持用专业和科技，帮助小微企业解决资金困境，赋能经营生产。今年7月，平安普惠设立专项小微支持计划，拟在3个月内帮助近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元，涉及零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动密集产业。
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