近日，零壹财经发布《科技价值的觉醒——上市金融科技企业发展报告》(下称“报告”)，在调研梳理业务创新的基础上，全面呈现了中国上市金融科技公司的整体业务情况及在二级市场的表现。报告研究发现，从2015年底宜人贷登陆纽交所开始，中国金融科技企业迎来海外上市浪潮。以宜人贷上市为标志的中国互联网金融服务出海，独立登录资本市场以完善监管闭环，在全球范围内彰显了中国互联网金融创新实力，以及科技给金融带来的巨变。
加大金融科技研发投入
作为中国互联网金融服务海外上市第一股，宜人贷在技术探索和创业应用上的领先，源于长期在金融科研上的投入及与业内金融科技企业和机构的通力合作。自成立以来，宜人贷聚焦科技和人工智能的投入，为完善产品模型及结构，持续开展研发工作。仅2018年研发就投入1.97亿元人民币，营收占比为3.5%，较2017年增长19%，同时发力科技人员培育，目前公司内共有研发人员324人，占比34%。
宜人贷对科技研发的投入，源自于公司金融科技输出战略。2017年3月，宜人贷发布科技能力共享平台YEP(Yirendai Enabling Platform)，旨在以强大的金融数据能力、反欺诈智能和线上客户获取服务能力，通过流量合作(线上获客)、科技赋能等方式为行业健康发展赋能。YEP平台的出世，证明了经过10数年在金融科技领域的深耕，宜人贷有能力为传统金融机构、业内合作伙伴提供精准线上获客、数据抓取分析、反欺诈、信审、风控等服务，同时有自信与传统金融机构展开深度合作，联合建模、共同开发网贷风控和管理系统，并为金融机构提供本地风控团队培养等服务。
作为向行业输出金融科技能力重大举措，2019年，宜信利用大数据、人工智能等技术进行风控、获客、管理等方面的优秀实践，与宁夏银行的本地化运营经验进行结合，完成首个合作产品“信e贷”的上线运营。其中为宁夏银行量身打造的两大核心系统——“青牛网贷系统”和“谛听决策系统”，使客户无需抵押、担保，全程线上申请授信，极速放款。宜信对风控的理解与宁夏银行的本地化部署充分融合，并与宁夏银行展开联合建模、本地风控团队培养等核心能力赋能，充分弥补了传统银行在产品架构、线上获客及管理体系等方面的短板，做到优势互补。
科技助力行业赋能
金融是科技最好的落地场景，科技正以全新的方式助力整个行业效率的提升，成为驱动金融创变格局的新动力。宜人贷发布金融服务科技能力共享平台，集数据抓取、数据解析、风险控制、反欺诈、精准获客、流量共享为一体，背靠的正是宜人贷强大的数据抓取和分析能力，多年来，宜人贷积累了海量而丰富的数据资源，作为线上信用评估的重要参考数据，具有“多、广、准”的特点。“多”是指进件数量多，在百万级的用户申请下，公司沉淀了海量数据;“广”是指数据覆盖全面，涵盖多个维度;“准”是指数据抓取准确，所有数据都精准地服务于风控和反欺诈。值得一提的是，在反欺诈方面，宜人贷基于独创的风控系统，能够从海量数据中提取有用的信息，并将分散的信息碎片聚合起来，变成有参考的信息和洞察力的知识，以辅助决策。该系统能识别数据造假，验证“人以群分”的假设，能有效判断组团欺诈风险，还可用于寻找失联用户，挖掘更多隐含信息，将反欺诈从“点”提升到“面”，并形成一个统一的全局知识库，从而提供更有价值的决策支持。
不可否认的是，当前金融科技行业发展面临诸多挑战，信用体系缺失、社会信用意识薄弱、从业门槛低等都造成了良莠不齐的行业现状。与之相对的，则是因金融消费者教育空白而加剧的行业矛盾。为了针对性解决行业面临问题，宜人贷基于平台30万借款客户的强金融类型数据，建立了数万个反欺诈变量、数百个决策规则以及风险定价模型，此外，独创了大数据风控体系及信用评分机制，能够从多个精准维度对用户数据进行筛选、标记与判定，快速准确地对用户进行信用评分和风险定价。作为中国金融服务科技行业第一个全面的科技能力共享平台，宜人贷此举开创了金融服务科技领域又一个里程碑式的创新与变革，引导金融服务科技行业向新台阶迈进。
获得市场认可，分享科技红利
科技为金融服务赋予了巨大动能，不仅改变了营销和获客等前端业务，也在驱动中后台的变革。普华永道在2018年发布的《中国金融科技调查报告》指出，传统金融机构普遍认为，金融科技为其带来的前三项价值依次为运营效率提升、提升客户体验及产品与服务创新，这也是传统金融机构服务转型和精细化管理重点发力的方向。
对于中国传统金融机构而言，大多专注于传统运营方式和个人抵押类业务，对科技驱动的消费金融服务模式和运营了解较少。这就导致了在金融科技输出业务拓展过程中，往往需要花费大量时间和精力进行相关教育。其次，传统金融机构的决策流程相对谨慎，与其达成合作通常需要花费较长时间。另外，金融机构对产品设计、合作模式等方面的要求不同，因此合作前期投入大，业务回报周期长且收益率较低。目前，多数金融机构已深刻认识现状，对金融科技的投入和应用也在不断深化。
凭借科技、风控、获客及管理方面的能力和经验，宜人贷将进一步加强与传统金融机构和业内企业的合作。截至目前，YEP平台已陆续与全球知名投行高盛、互联网头部公司百度以及全国三家互联网银行之一的新网银行等70余家机构达成覆盖技术、资金、资产等方面的合作，通过合作交流、优势互补，共同推动金融科技行业的进步，实现共享共赢。
作为国内线上风控领域的头部技术平台，宜人贷有着强大数据技术和资源整合能力作后盾，对企业来说，解决了风控和获客成本高以及有组织的欺诈等问题，令行业变得更加健康、高效;对于客户来说，同一平台上有更多靠谱的产品和服务可以选择，降低了时间和金钱成本。未来，公司将继续通过资金合作、流量合作和科技赋能等多种方式，持续推动金融机构和行业的健康发展。
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