台州平安产险:科技赋能 让防灾救灾发挥更高效能

科技 每日财经网

在数据化阶段,平安运用全球的基础科技坚定不移的迭代升级,科技创新推动着保险行业现代化快速转型,也为保险市场的长远发展带来了强大动力。今年9月在经历“轩岚诺”、“梅花”的来势汹汹中,台州平安产险利用“大灾应急服务平台”、“鹰眼系统”在灾前预警,提高风险管控水平,数据化转型成效凸显。

期间台州平安产险运用数据科技赋能大灾预防,改事后处理为事前预防,财产险方面在灾害天气来临之前,使用先进的DRS(鹰眼系统),提前筛选出目标客户,实现大灾预警信息触达提醒,同时对汛期受灾概率较高的企业进行防汛防洪走访检查和防灾服务支持工作;车险方面利用大数据分析技术,聚焦高风险受损点,进行大灾预警前置宣传,做好防灾应急准备工作。据统计为车主精准推送1万多条暴雨预警短信,排查易涝路段58个,设置易涝黑点9个,筛选227家企业发放了预警通知书,帮助9家重点企业客户、工程项目做好风险防范。仅管“轩岚诺”、“梅花”绕过台州,客户们都因收到平安的各种预警防范和实施的各类防灾举措而安心不少。

据悉,平安产险的大灾应急服务平台和鹰眼(DRS)智能风控系统是目前行业中领先的大灾系统,将作为一种减灾资源纳入保险平台进行管理和调用,通过灾害相关数据的共享与整合,支持应急局等相关政府部门建立和优化灾害预警、灾害分析与大灾调度网络体系。平安大灾应急服务以现代信息通信技术为支撑,实时显示各险种报案量、出险案件分布、查勘及救援进度、资源调度、大灾作业情况等,具备日常管理、风险分析、监测监控、预测预警、动态决策、综合协调、应急联动与总结评估等多方面功能,是实施保险应急预案,实现应急指挥决策的载体,对于建立和健全应急机制、统筹协调全省人力物力、预防和应对突发公共事件、减少灾害损失,具有重要意义。DRS是一个基于物理空间的数字化风险分析和风控服务系统。DRS融合了地理学、灾害学、保险学、气象学等多学科,内嵌了全国地理数据、自然灾害监测数据、平安产险的承保及理赔数据、中大型企业客户数据等,支持9种自然灾害和5种最常见农作物的主要自然灾害风险评级,能有效支持单一地址风险识别、评估,区域累计风险管理及核保政策的制定,防灾防损、大灾理赔、销售规划与拓展、巨灾管理、灾害播报等核心场景应用贯穿风险管理全流程。鹰眼系统可广泛应用到巨灾保险单一标的风险识别、筛选与定价、防灾防损、累计风险管理、巨灾压力测试、台风灾害模拟、理赔支持以及可支持卫星遥感和无人机影像技术的融合。

截至2022年9月底,平安产险鹰眼(DRS)2.0及风控系统已累计参与23场台风预警与防控行动,发送风险预警提示95万余次,开展 1205次专家咨询服务,为客户有效减少了灾害损失。平台能采集台州市内各实施地市气象自动站的实况降水数据、降水预报数据、社会经济及灾情数据、城市台风及暴雨灾害隐患点及承灾体等信息,结合内涝隐患点的致灾临界阈值,对中心城区的台风及暴雨情况进行监测预警,发布台风及暴雨监测预警产品;基于承灾体空间分布及其脆弱性,估算台风灾害、强降雨灾害对承灾体的影响程度,评估可能的经济损失和人员伤亡,发布台风及暴雨风险评估。相关产品通过应用系统可与市政府信息化云平台和台州市气象数据共享平台实现共享,为政府、企业、市民提供城市内涝预警评估信息服务,提升社会防灾减灾能力。

除此之外,台州平安产险还开通绿色理赔通道,提供7*24小时报案受理,开放官网、微信、微博、平安好车主APP、平安好生活APP、平安企业宝APP等线上报案及快速理赔通道,针对企业暴雨天作业,平安企业宝推出智能化辅助决策措施,通过智能化预警,及时帮助企业进行生产调整,减少企业经营风险和财产损失。

防灾减灾用于救灾,长期以来,平安产险在灾害等风险管理领域积累了大量数据和防灾防损经验,依托这些优势将进一步通过科技创新,搭建科技应用平台,更好地实现事前提前预警、事中过程减损、事后提升效率,切实提高防灾防损能力,提高社会综合治理水平,让保险更好地发挥“社会稳定器”的作用。

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