2015年12月28日，银监会与工业信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等多部门联合制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第二十一条“ [征信管理] 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。”虽是暂行管理办法，却明文道出行业征信之需。
P2P行业的“阿喀琉斯之踵”
“征信法律的不完善以及征信监管的缺失是现在的金融征信体系最大问题，信息纳入不全，征信数据缺少互联，个人征信服务和小微企业征信服务市场还有待完善。在”冠群驰骋董事长刘广东在接受采访时表示。
与此同时，亦有金钥匙集团董事长郭秒表示“目前金融征信体系存在着面窄、征信内容不丰富、缺乏联动、缺乏市场化运作和社会征信环境和征信意识薄弱等症状”，信用意识淡薄，对于政府、银行、P2P平台、征信机构等各个角色该如何各司其职，各大主体之间各自为政，让建设征信大数据的理想国变得异常艰难。
而这些问题的存在也成为P2P行业“阿喀琉斯之踵”，加重了网贷风控的成本和坏账的风险。尤其是在《征求意见稿》规定出台之后，虽然此文仅属于暂行意见，但就行业专家分析，最终出台的政策并不会有太多修改。P2P平台中介性质的界定，早在《指导意见》中就已经明文规定，而增加的禁令，平台“不可承诺保本保息”就更加需要平台完善风险控制和标的分级制度。
回归到信息中介平台的本质，不可对投资人承诺保本报喜，那么对信贷端的风险控制，对借款人信用状况进行披露、信息公开透明才能真正把好风控关；做到标的分级，也与借款人的信用状况有着直接的关联。然而征信跟不上，既加深了信用风险，难以保障投资人利益，所谓标的分级最后就不免沦为一场空谈。而对于那些像旌逸集团、红生资产、上海银匠金融信息服务有限公司、嘉第金融等一样诚信经营，以期在网贷行业中走得更长久的平台而言，征信问题就“如鲠在喉，不吐不快”。
征信大数据的“理想国”
在近期2016年两会中，有关P2P的上海市提案中明确表示“积极研究制定P2P平台征信制度，并将其纳入社会征信体系建设予以统筹谋划，鼓励P2P行业自律和第三方监测评估”。
“行政机关掌握着最有质量、最全面的企业信用信息。其对企业信用信息开放的程度，无疑决定了覆盖全社会的征信系统的完备度；而越快的开放企业信用信息，也将越快的促成社会征信系统的建立。”全国人大代表蒋婉求近日在两会上递交建议，要求政府公开企业征信信息。
早在2015年1月，央行就印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，批准了芝麻信用、考拉征信等8家机构开展个人征信市场化进程，但相关牌照至今仍未能发放。“条件成熟的时候，将会以小微企业为主要目标对象开展企业征信服务。”芝麻信用相关人士表示。
“诚信是企业的无形资产”，在3·15这个特别的日子，恒昌利通、中赢金融、好利网、顿豪投资、惠安德等平台接受采访时都不约而同地表达了这个意思。信用成本渐高，不仅仅对于所谓信贷端借款人而言，对于平台亦是如此。
作为这只有形之手的政府角色，应该从征信的顶层设计出发，来构建一套完整的、系统性的征信体系，包括企业和个人，建立健全征信标准以及严格的监管制度。
“银行本身有大数据，也有相应的自己的风控体系，银行在一些权限范围内可以开放一些个人的征信信息给到政府或企业，实现政府、银行、企业的征信信息共享。” 宁邑集团、360财富、金联集团、福银票号、上海万熹股权投资基金管理有限公司、西控财富等平台都纷纷表示这样的期许。或许对于P2P而言，更像是一种想象，真正的共享，或许还有很长的一段路要走。也同时又预测，随着银行资金存管业务的开拓，和网贷企业之间的连接越来越密切，这条征信数据共享之路或许能走得更快一些。
银行方面主动开放共享本系统相应数据，P2P积极主动纳入社会信用体系中，建立统一的标准，可以在央行征信的基础上接入当下比较新的大数据征信，做到互通互联，不管是针对个人还是企业，应用于银行还是网贷行业，这是传统金融还是互联网金融而言，都将是一大福音。
“征信机构要建立不同的征信模型，与国外的征信公司开展合作，跟国内拥有大数据和技术基础的互联网企业开展数据挖掘和信用评分服务工作。”某平台向建言到。
虽然目前国家的金融征信体系还没有把P2P完全纳入到其中，然而形势依旧在往好的方向进展，上海资信已接入了800多家P2P的借款人征信记录；政府在这个过程中更多是引导，在合乎法律法规的前提下给予P2P最大的创新空间；P2P 平台与银行利用各自优势服务不同的金融需求主体；征信机构作为金融风险的有效监督主体，主动与P2P 平台对接，利用自身的金融业务和技术优势，帮助P2P平台快速接入到征信体系中来。
在“墙裂”的需求刺激下，相信大数据的理想国指日可待！
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